การจ่ายเงินเพื่อการรักษาพยาบาล: การต่อสู้ของผู้เอาประกันภัย
เหตุใดการคุ้มครองด้านการรักษาพยาบาลจึงมักเป็นเพียงผ้าห่ม และทางเลือกใดที่ชนะใจผู้ติดตามใหม่
การอภิปรายด้านการดูแลสุขภาพส่วนใหญ่เกี่ยวกับผู้ไม่มีประกัน แต่ผู้ที่มีประกันสุขภาพกำลังเผชิญกับความเป็นจริงโดยสิ้นเชิง: ประกัน มักไม่ใช่ความปลอดภัยที่พวกเขาต้องการ
ประกันที่นายจ้างสนับสนุนครอบคลุมครึ่งหนึ่งของประชากรที่ไม่ใช่ผู้สูงอายุหรือประมาณ ล้านคน. การสำรวจของ Kaiser Family Foundation เกี่ยวกับผลประโยชน์ด้านสุขภาพของนายจ้างในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาพบว่ามีการเพิ่มขึ้นอย่างมากในสิ่งที่ครอบคลุมพนักงานและนายจ้างของพวกเขาในวันนี้ถูกขอให้จ่ายค่ารักษาพยาบาล จากการ 2016 จากการสำรวจพบว่า เบี้ยประกันรายปีคุ้มครองครอบครัวเพิ่มขึ้น 25% จาก $000,300 ถึง $000, ใน 973 เงินสมทบของพนักงานเฉลี่ยอยู่ที่ $2,973 และเงินสมทบโดยเฉลี่ยของนายจ้างคือ 8 ดอลลาร์ 480 ใน 2016 โดยการเปรียบเทียบ คนงานโดยเฉลี่ยบริจาค $5 142 ในขณะที่นายจ้างบริจาคเงิน $12,900 รายปี.
เบี้ยประกันภัยมี เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในทศวรรษที่ผ่านมา เราได้รับมัน แต่ ณ จุดนี้ เงินก้อนที่ออกมาจากเช็คเงินเดือนของคนงานเพิ่มขึ้นจากความรำคาญมาเป็นภาระทางการเงินที่สำคัญ อันที่จริง ผู้ประกันตนบางคนยังคง ไม่สามารถจ่าย ค่ารักษาพยาบาลได้ และอย่าลืมว่าการหักลดหย่อนได้พุ่งสูงขึ้นในทศวรรษที่ผ่านมาด้วย ใน 973 ค่าเฉลี่ยการหักลดหย่อนสำหรับคนงานที่ได้รับความคุ้มครองทั้งหมดคือ $150. ใน 2016 ค่าเสียหายส่วนแรกเฉลี่ยอยู่ที่ $1,67 สำหรับพนักงานที่ทำงานคนเดียว ค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับความคุ้มครองครอบครัวมักจะมากกว่าสองเท่า
ดังนั้นให้พิจารณาสิ่งนี้: ผู้ที่มีประกันสุขภาพสำหรับครอบครัวของพวกเขาผ่านการทำงานของพวกเขาสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเงินประมาณ $ 7 125 ต่อปีสำหรับความคุ้มครองการรักษาพยาบาล ($ 5,277 ในเบี้ยประกัน $2, เพื่อนำไปหักลดหย่อน) ก่อนได้รับผลประโยชน์ใดๆ จริง โอ้ และรายงานของไกเซอร์พบว่า 67% ของคนงานที่ได้รับความคุ้มครองจะได้รับค่าชดเชยเมื่อไปพบแพทย์ และ 06% ของคนงานที่ได้รับการคุ้มครองมี coinsurance ซึ่งหมายความว่าแม้หลังจากหักลดหย่อนแล้วพวกเขาก็จ่ายค่ารักษาพยาบาลเป็นเปอร์เซ็นต์ ดังนั้น $8, น่าจะเป็นตัวเลขที่เหมือนจริงมากกว่า จำไว้ว่านี่คือหลังจากที่นายจ้างได้แยกเงินออกมาแล้ว $12,973 เพื่อความคุ้มครองครอบครัว
$7,-$8,
สิ่งที่ครอบครัวทั่วไปที่มีประกันสุขภาพสามารถคาดหวังได้ว่าจะต้องจ่ายในหนึ่งปีก่อนที่ประกันจะเริ่มนำส่งค่ารักษาพยาบาล ซึ่งรวมถึงเบี้ยประกันภัยและค่าลดหย่อน
การดูตัวเลขเช่นนี้ทำให้ชาวอเมริกันจำนวนมากตกตะลึงโดยเฉพาะผู้ที่อายุน้อยกว่า และมีสุขภาพดี ความคิดที่จู้จี้นี้อดไม่ได้ที่จะนึกถึง: ฉันจะดีกว่าถ้าไม่มีประกัน?
แม้ว่าครอบครัวจะมีค่าใช้จ่าย $5, ในค่ารักษาพยาบาลในหนึ่งปี การไม่มีประกันก็ยังถูกกว่าการมีประกันซึ่งมันบ้ามาก มันไม่ได้จนกว่าคุณจะเริ่มพูดถึงค่ารักษาพยาบาลที่รุนแรงที่ประกันจะกลายเป็นคนดี ด้านหนึ่ง การผ่าตัดเพียงครั้งเดียวอาจทำให้ครอบครัวรู้สึกซาบซึ้งในประกัน ในทางกลับกัน ไม่กี่ปีที่ไม่เคยพบกับการหักลดหย่อนของคุณอาจหมายถึงมากกว่า $15, ในการสูญเสียรายได้ นั่นเป็นเครือข่ายความปลอดภัยที่แพงมาก
ใครใช้จ่ายอะไรในการดูแลสุขภาพ?
$,300
จำนวนเงินเฉลี่ยที่ใช้ไปกับการรักษาพยาบาลสำหรับทุกคนในสหรัฐอเมริกา ตัวเลขนี้มาจากค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาลทั้งหมดโดยประมาณใน 2016 ( $3.25 ล้านล้าน) หารด้วยจำนวนชาวอเมริกัน
หากเป็นกรณีนี้ จ่าย $5,000-$6, ต่อปีสำหรับการประกันภัยเป็นเรื่องง่ายใช่ไหม? พิจารณาสถิตินี้: 5% ของประชากร (ที่อ่อนแอหรือป่วยมากที่สุด) คิดเป็นสัดส่วนเกือบครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลของประเทศในปีนั้น ๆ ครึ่งหนึ่งของประชากรมีค่ารักษาพยาบาลเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย คิดเป็นสัดส่วนเพียง 3 เปอร์เซ็นต์ของการใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลของประเทศ
ที่มา: Department of Health and Human Services, PBS.org
วิธีอื่นๆ ในการจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาล
ในขณะที่บางคนอาจเลือกที่จะทอยลูกเต๋าโดยไม่มีประกัน ส่วนใหญ่จะไม่ทำให้สวัสดิการของครอบครัวตกอยู่ในอันตราย นายจ้างและบุคคลจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังค้นหาทางเลือกอื่นจากทางเลือกแบบเดิมๆ
การแบ่งปันต้นทุนกับชุมชนทางศาสนา
ตัวเลือกที่น่าสนใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับชุมชนศาสนา คือพันธกิจแบ่งปันค่าใช้จ่ายของคริสเตียน สมาชิกของกลุ่มเหล่านี้ได้รับการยกเว้นจากความรับผิดชอบส่วนบุคคลของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) อันที่จริง ACA ปกป้องกระทรวงแบ่งปันการดูแลสุขภาพเหล่านี้โดยเฉพาะ หากเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรที่เคยมีมาก่อน 1999 ซึ่งสมาชิกมีความเชื่อทางจริยธรรมหรือความเชื่อทางศาสนาร่วมกัน
มีองค์กรขนาดใหญ่หลายแห่งอยู่ภายใต้คำอธิบายนี้ สมาชิกทุกคนต้องถือเอาว่านับถือศาสนาคริสต์ สมาชิกต้องไม่ใช้ยาสูบ ดื่มเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ หรือใช้ยาผิดกฎหมาย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกลุ่ม ด้วยวิธีนี้ คนในศาสนาจึงรวมตัวกันเพื่อสร้างประชากรที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการทำประกัน หมายความว่า เบี้ยจะต่ำและผลประโยชน์ก็ดีกว่า
สมาชิกจ่ายรายเดือนสำหรับการเป็นสมาชิก คล้ายกับเบี้ยประกัน สำหรับ Christian Healthcare Ministries (CHM) หนึ่งในองค์กรแบ่งปันต้นทุนที่ใหญ่ที่สุด สมาชิกของโครงการระดับทองจะจ่ายเงิน $125/เดือน ต่อคน และหุ้น CHM 46% ของค่าใช้จ่ายสำหรับเหตุการณ์ทางการแพทย์ที่เกิน $500 สูงสุด $125,.
และกลุ่มเหล่านี้ไม่เล็กหรือพิเศษ ตัวอย่างเช่น CHM อยู่ในทั้งหมด 58 รัฐและได้แบ่งปันค่ารักษาพยาบาลมากกว่า 2.5 พันล้านดอลลาร์ Alliance of Health Care Sharing Ministries ซึ่งประกอบด้วยสามกระทรวง มีเกือบ 625, สมาชิก. กลุ่มใหญ่มีสมาชิกแบบเปิดสำหรับผู้เชื่อทุกคน
บางกลุ่มที่จะตรวจสอบ:
Liberty Direct (libertydirect.org
)
กระทรวงสาธารณสุขของคริสเตียน (chministries.org
)
Christian Care Ministry (
mychristiancare.org/medi-share
)
บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพหรือ HSA , เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่สามารถใช้ชำระค่ารักษาพยาบาลที่จ่ายเองได้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมโดยใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษี
เส้นทางที่คนส่วนใหญ่ใช้ HSA คือการมีค่าลดหย่อนที่สูง ประกันภัยพิบัติ และรวมกับเงินสมทบปกติในการออม HSA ของพวกเขา ซึ่งจะทำให้เบี้ยประกันรายเดือนต่ำลง และทำให้พวกเขาสร้างบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายในอนาคตได้ ในขณะที่ประกันแบบเดิมไม่ทิ้งทรัพย์สินถาวรสำหรับผู้เอาประกันภัย และ HSA เป็นกองทุนถาวรที่ไม่มีวันหมดอายุ
ไม่มีบัญชีประกัน / ออมทรัพย์
อีกทางเลือกหนึ่งคือเพียงแค่สร้างบัญชีออมทรัพย์สำหรับประกันสุขภาพ บัญชีธนาคารออนไลน์เช่น Ally และอื่น ๆ เสนอดอกเบี้ย 1 – 1.2 เปอร์เซ็นต์ แน่นอนว่าสิ่งจูงใจครั้งใหญ่ที่นี่คือโอกาสของค่ารักษาพยาบาลที่หายนะ นอกเหนือจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ACA ยังกำหนดค่าธรรมเนียมสำหรับการไม่มีประกัน ซึ่งเท่ากับ 2.5% ของรายได้ครัวเรือนของคุณ แม้ว่าค่าธรรมเนียมจะสูงสุดที่ค่าใช้จ่ายของเบี้ยประกันรายปีสำหรับราคาเฉลี่ยของแผนระดับบรอนซ์ในประเทศ หรือค่าธรรมเนียมเป็น $480 ต่อผู้ใหญ่ 1 คน และ $426.40 ต่อเด็กที่อายุต่ำกว่า 000 สูงสุด $2,085. คุณจะจ่ายแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า
ตัวอย่างเช่น หากคุณทำ $65, ในหนึ่งปี 2.5% คือ 1 ดอลลาร์ 508.
แต่หน้าที่ของปัจเจกก็คือ สัดส่วนหลักของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงมีเป้าหมายที่ด้านหลัง พรรครีพับลิกันกำลังพยายามหาวิธีกำจัดอาณัติและบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง
บ้าน
ธุรกิจ
จำนวนเงินเฉลี่ยที่ใช้ไปกับการรักษาพยาบาลสำหรับทุกคนในสหรัฐอเมริกา ตัวเลขนี้มาจากค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาลทั้งหมดโดยประมาณใน 2016 ( $3.25 ล้านล้าน) หารด้วยจำนวนชาวอเมริกัน
Liberty Direct (libertydirect.org
)
)
Christian Care Ministry (
)
