Tech

ธนาคารชาเลนเจอร์สร้างชื่อเสียงในการธนาคารธุรกิจ

ภาคธุรกิจธนาคารเป็นเป้าหมายใหญ่สำหรับผู้ท้าทายด้านดิจิทัล และบางส่วนก็กำลังสร้างชื่อเสียงที่ดีในตลาดอยู่แล้ว

  • Karl Flinders

    Karl Flinders

    โดย

    • คาร์ล ฟลินเดอร์ส Emea Content Editor, คอมพิวเตอร์รายสัปดาห์

    ที่ตีพิมพ์: 19 ส.ค. 2564 10:30 น.

    ธนาคารผู้ท้าชิงด้านดิจิทัลกำลังพลิกผันใน ภาคธุรกิจธนาคาร พิสูจน์ให้เห็นว่าพวกเขาเป็นมากกว่าแอพที่เป็นมิตรต่อผู้บริโภค

    เน่ w ธนาคารที่มีแนวทางดิจิทัลเป็นอันดับแรก ซึ่งมักจะเป็นแนวทางดิจิทัลเท่านั้น ได้เกิดขึ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา โดยเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิวัติเทคโนโลยีทางการเงิน (fintech) ที่เห็นธุรกิจต่างๆ ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลล่าสุด เช่น แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่และปัญญาประดิษฐ์ บริการทางการเงิน

    ธนาคารเหล่านี้ใช้งานง่ายและไม่เป็นภาระกับ ค่าใช้จ่ายสูงในการดำเนินงานธนาคารแบบดั้งเดิม ธนาคารเหล่านี้กำลังสร้างฐานลูกค้าโดยไม่มีสาขาและเศษเสี้ยวของจำนวนพนักงานของธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งเกิดขึ้นได้ผ่านเทคโนโลยี

    อย่างไรก็ตาม พวกเขามักจะถูกมองว่าเป็นบัญชีการใช้จ่ายที่สอง โดยลูกค้าทำธนาคารส่วนใหญ่ผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมขนาดใหญ่ ในขณะที่ใช้ธนาคารดิจิทัลสำหรับการใช้จ่ายทุกวัน พวกเขายังถูกมองว่าเป็นธนาคารสำหรับคนรุ่นใหม่ที่มีความชำนาญด้านเทคโนโลยีด้วย

    สิ่งนี้กำลังเปลี่ยนแปลง และได้รับการเน้นโดยการจัดอันดับความพึงพอใจของลูกค้าองค์กรธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ล่าสุดจากหน่วยงานการแข่งขันและการตลาด (CMA) การใช้ตัวเลขที่รวบรวมโดย BVA BDRC CMA รายงานว่าธนาคารผู้ท้าชิงดิจิทัลสตาร์ลิ่งอยู่ในอันดับต้น ๆ ในแง่ของความพึงพอใจของลูกค้าในสามในสี่หมวดหมู่ที่ได้รับการจัดอันดับ

    Starling อยู่ในอันดับต้น ๆ ของการจัดอันดับคุณภาพการบริการโดยรวม และเป็นธนาคารที่มีแนวโน้มมากที่สุดที่จะแนะนำให้กับ SMEs อื่น ๆ โดยลูกค้าธุรกิจที่มีอยู่ Handelsbanken เป็นอันดับสองและ Metro Bank ที่สามในหมวดเดียวกัน

    สตาร์ลิ่งยังมาอันดับหนึ่งในหมวดธนาคารออนไลน์และมือถือ โดยที่บาร์เคลย์ที่สองและธนาคารเมโทรอันดับสาม และถูกมองว่าเป็นธนาคารธุรกิจที่ดีที่สุดสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีและบริการสินเชื่อ โดยที่ธนาคารเมโทรที่สองและฮันเดลส์แบงค์ที่สาม มีเพียง Handelsbanken เท่านั้นที่มีอันดับเหนือกว่า Starling ในแง่ของการจัดการความสัมพันธ์/บัญชีและในหมวดหมู่นั้น ซึ่งเกี่ยวข้องกับระดับการบริการใน สาขาสตาร์ลิ่งไม่มีอันดับเพราะไม่มีสาขา App -ตามธนาคารสตาร์ลิ่ง ซึ่ง

    ถึงสถานะยูนิคอร์นเมื่อต้นปีนี้ ได้รับใบอนุญาตด้านการธนาคารของสหราชอาณาจักรในปี 2558 โดยเป็นหนึ่งในธนาคารผู้ท้าชิงที่ใช้เทคโนโลยีรูปแบบใหม่ ในเดือนตุลาคม 2020 กลายเป็นธนาคารผู้ท้าชิงแห่งสหราชอาณาจักรแห่งแรกที่ทำกำไรเมื่อมีการประกาศ ผลกำไรรายเดือน จาก 800,000 ปอนด์

    .

    David Bannister หัวหน้านักวิเคราะห์ ที่ Bloor Research ไม่แปลกใจกับความสำเร็จของ Starling ในภาคธุรกิจธนาคาร “สตาร์ลิ่งที่ติดอันดับท็อปนั้นน่าสนใจจริงๆ” เขากล่าว “แอนน์ โบเดน ผู้ก่อตั้งสตาร์ลิ่ง มาจากธุรกิจธนาคารแบบค้าส่ง ก่อนหน้านี้ทำงานให้กับ ABN Amro และ RBS และเธอพูดเสมอว่าเป้าหมายคือการย้ายเข้าสู่ธุรกิจธนาคาร”

    แบนนิสเตอร์กล่าวว่าสตาร์ลิ่งเป็นข้อยกเว้นเล็กน้อย เพราะมันวางแผนที่จะย้ายเข้าสู่ธุรกิจธนาคารเสมอมา

    เขาเสริมว่าสิ่งต่าง ๆ กำลังเปลี่ยนแปลงและเทคโนโลยีที่ครั้งหนึ่งเคยมีราคาไม่แพงสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิมขนาดใหญ่เท่านั้น ให้กับผู้ท้าทายรายย่อย “ตัวอย่างเช่น ต้นทุนของระบบสำหรับสิ่งอำนวยความสะดวกในการจัดการเงินสดและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสำหรับบริษัทต่างประเทศได้ลดลง” เขากล่าว

    นอกจากนี้ยังมีฟินเทคมากมายที่พร้อมจะให้บริการสำหรับธุรกิจ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นธุรกิจขนาดเล็กในขั้นต้น แบนนิสเตอร์กล่าว ซึ่งรวมถึงบริการการออกใบแจ้งหนี้และการรวมบริการธนาคารเข้ากับระบบบัญชี

    Celent นักวิเคราะห์ Kieran Hines กล่าวว่า Starling ให้ความสำคัญกับคุณภาพของข้อเสนอ SME เป็นอย่างมาก และเริ่มเก็บเกี่ยวผลตอบแทนจากสิ่งนั้น “พวกเขาไม่ได้อยู่คนเดียว และมีความเร่งด่วนเพิ่มขึ้นเกี่ยวกับความจำเป็นในการจัดตั้งธนาคารเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับข้อเสนอของตนเอง” เขากล่าวเสริม

    Hines กล่าวว่าลูกค้า SME มีความท้าทายสำหรับธนาคารในการให้บริการ เนื่องจากความต้องการของธุรกิจจะแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ภาคธุรกิจ ขนาด และกลยุทธ์ ของแต่ละคน “ธนาคารที่จัดตั้งขึ้นได้พยายามดิ้นรนเพื่อให้สอดคล้องกับ ข้อกำหนดเฉพาะของกลุ่มลูกค้านี้ และบริการธนาคารเป็นเพียงส่วนหนึ่งของบริการและเครื่องมือต่างๆ ที่ธุรกิจต้องการเพื่อดำเนินการ” เขากล่าวเสริม “ผลที่จริง นี่ทำให้กลุ่ม SME เป็นโอกาสที่ยิ่งใหญ่สำหรับผู้ให้บริการที่สามารถใช้โมเดลได้อย่างถูกต้อง”

    Hines กล่าวว่าในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คุณภาพของบริการสำหรับ SMEs จากผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคารได้ปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง “จำนวนนี้ค่อนข้างน้อยเริ่มที่จะมุ่งสู่การให้บริการที่รุกล้ำเข้ามาในอาณาเขตที่ธนาคารเสนอให้” เขากล่าว “การธนาคารแบบเปิดได้ช่วยเร่งสิ่งนี้ แต่มันเป็นเทรนด์ที่เคลื่อนไหวแล้ว”

    การระบาดใหญ่ของ Covid-19 ทำให้ธุรกิจขยายไปถึงขีดจำกัด และตัวเลขล่าสุดเป็นตัวชี้วัดว่าธนาคารสนับสนุนธุรกิจและลูกค้าผู้บริโภคของพวกเขาอย่างไร ตามข้อมูลของ Adam Land ผู้อำนวยการอาวุโสของ CMA “ ปีที่ผ่านมาสร้างแรงกดดันทางการเงินให้กับผู้คนจำนวนมากและธุรกิจขนาดเล็ก และนี่คือผลลัพธ์ชุดแรกที่สมบูรณ์เพื่อสะท้อนว่าธนาคารได้ให้การสนับสนุนลูกค้าผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากนี้อย่างไร” เขากล่าว “หากบริการและคุณภาพที่ธนาคารของคุณเสนอให้นั้นยังไม่ดีพอ คุณอาจจะทำได้ดีกว่านี้ก็ได้”

    Bloor’s Bannister กล่าวว่ามีความไม่พอใจในระดับสูงอยู่แล้วกับบริการธุรกิจธนาคาร โดยงานวิจัยบางชิ้นแสดงให้เห็นว่าธุรกิจมากถึง 90% เต็มใจที่จะเปลี่ยนซัพพลายเออร์

    โดยใช้ ตัวเลขจาก Ipsos Mori CMA ยังรายงานด้วยว่า สำหรับคุณภาพการบริการโดยรวมสำหรับการธนาคารส่วนบุคคล สตาร์ลิ่งอยู่ในอันดับที่สาม โดยมีผู้ท้าชิง Monzo อยู่ในอันดับต้น ๆ และ First Direct มาเป็นอันดับสอง บาร์เคลย์อยู่ในอันดับที่หก NatWest และ HSBC อยู่ในอันดับที่ 10 ในขณะที่ TSB และ RBS อยู่ในอันดับที่ 15 และ 16 ตามลำดับ

    อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับไอทีสำหรับบริการทางการเงิน


  • โควิด-19 ทำให้การปิดสาขาของธนาคารขายง่ายขึ้นหรือไม่

    Karl Flinders

    โดย: คาร์ล ฟลินเดอร์ส


  • ธนาคารผู้ท้าชิงถูกขัดขวางโดยขาดความมั่นใจของลูกค้า

    Karl Flinders

    โดย: คาร์ล ฟลินเดอร์ส

  • อะไรต่อไปสำหรับแอปที่ทำกำไรได้ในตอนนี้ -ตามสตาร์ลิ่งแบงค์?

    โดย: คาร์ล ฟลินเดอร์ส

    • บ้าน
  • ธุรกิจ
  • การดูแลสุขภาพ
  • ไลฟ์สไตล์
  • เทค
  • โลก
  • อาหาร
  • เกม
  • การท่องเที่ยว
  • Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *

    Back to top button