Healthy care

ประกันสุขภาพเกิดขึ้นได้อย่างไร

โดย นพ. ราชโชติ วัชโรโทน เจ้าของ Medallus Medical A Brief History การจ่ายเงินล่วงหน้าสำหรับค่ารักษาพยาบาลในขั้นต้นเกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่วงหน้าโดยตรงกับแพทย์และโรงพยาบาลสำหรับบริการที่จำกัดที่พวกเขาสามารถทำได้ จากนั้นจึงเปลี่ยนเป็นการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับผู้ดูแลระบบบุคคลที่สาม—คนกลาง—แทน ทำให้สมาชิกสามารถเข้าถึงระบบสุขภาพที่ใหญ่ขึ้นและสิ่งอำนวยความสะดวกต่างๆ ได้มากขึ้น นี่คือการกำเนิดของอุตสาหกรรมการประกันสุขภาพของสหรัฐอเมริกา—Blue Cross เป็นบริษัทประกันแห่งแรก (Blue Shield ก่อตั้งขึ้นในไม่กี่ปีต่อมา) ความงามของแผนประกันสุขภาพเหล่านี้คือพวกเขาอนุญาตให้สมาชิกเข้าถึงกระบวนการทางการแพทย์ที่หลากหลายมากขึ้นที่ โรงพยาบาลและแพทย์ต่าง ๆ ทั่วประเทศ ตรงข้ามกับขั้นตอนที่จำกัดโดยแพทย์และโรงพยาบาลจำนวนน้อยลงในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่กำหนด นี่คือช่วงเวลาที่ผู้บริโภคเริ่มจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลในราคาที่สูงขึ้น ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่การควบคุมเงินดอลลาร์ด้านการรักษาพยาบาลเปลี่ยนจากมือของผู้บริโภคและผู้ให้บริการทางการแพทย์ไปสู่มือของบริษัทประกันสุขภาพ ในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา เบี้ยประกันสุขภาพแม้ว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ แต่ส่วนใหญ่แล้ว ผู้บริโภคและนายจ้างของพวกเขาสามารถยอมรับด้านการเงินและมีราคาจับต้องได้ เหตุผลหนึ่งที่เบี้ยประกันยังคงพอรับได้คือมีบริษัทประกันสุขภาพขนาดเล็กหลายแห่งทั่วประเทศท่ามกลางบริษัทยักษ์ใหญ่อย่าง Blue Cross Blue Shield, UnitedHealthcare และ Cigna แข่งขันกันเองเพื่อลูกค้า การแข่งขันดังกล่าวช่วยให้เบี้ยประกันลดลง จากนั้นตลาดก็เปลี่ยนไปอย่างมาก ตามรายงานการวิจัยหุ้นของ Zacks ที่ตีพิมพ์ใน 2012 เนื่องจาก 1996 การดูแลสุขภาพ อุตสาหกรรมได้เห็นการเข้าซื้อกิจการมูลค่าประมาณ $ พันล้าน ส่งผลให้เกิดการครอบงำโดยผู้เล่นเพียงไม่กี่คน จาก 1990 ถึง 2000 มีประมาณสี่ร้อยใหญ่และเล็ก การควบรวมกิจการ ลดการแข่งขันระหว่างบริษัทประกันภัย McCarran-Ferguson Act of ซึ่งยกเว้น “ธุรกิจประกันภัย” จากกฎหมายต่อต้านการผูกขาดของรัฐบาลกลาง ทำให้สถานการณ์แย่ลง ส่งผลให้ ในการล่มสลายของการแข่งขันในตลาดประกันสุขภาพในที่สุด ระบบคือปัญหา ระบบการดูแลสุขภาพที่เปลี่ยนแปลงไปในประเทศของเรานั้นเป็นสาเหตุหลักของวิกฤตด้านการดูแลสุขภาพในปัจจุบันของเรา และต้นทุนที่สูงสำหรับผู้บริโภค มันบ่มเพาะพลวัตที่ผิดปกติในหมู่บริษัทประกันภัย ผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพ และ (แน่นอนที่สุด) ผู้ป่วย ระบบค่าธรรมเนียมสำหรับบริการได้เพิ่มต้นทุนการบริการด้านสุขภาพ สิ่งนี้จะชัดเจนเมื่อคุณพิจารณาถึงสิ่งที่ต้องทำเพื่อให้บริการขั้นพื้นฐานที่สุด ระบบปัจจุบันช่วยให้พ่อค้าคนกลาง (บริษัทประกัน) สามารถควบคุมภาคการดูแลสุขภาพของเอกชนได้โดยการเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงขึ้นและสูงขึ้น เนื่องจากพวกเขาพยายามที่จะกู้คืนค่าใช้จ่ายของการรักษาพยาบาลขั้นสูงที่มีราคาแพงเกินไป ในขณะเดียวกัน ผู้บริโภคตกลงที่จะเข้าถึงบริการโดยไม่ต้องคิดราคาเพราะมีนายจ้างที่ดีซึ่งให้ประกันที่ดีซึ่งสะดวก “ครอบคลุมทุกอย่าง” ขณะนี้ ระบบของเราล้มเหลว: มันทำให้เกิดความเครียดทางการเงิน อัตราการเสียชีวิตที่สูงขึ้น และการเข้าถึงการรักษาพยาบาลที่จำเป็นน้อยลง เราเพียงแค่ต้องหาเหตุผลเข้าข้างค่าใช้จ่ายในการดูแลรักษาทางการแพทย์โดยหลีกเลี่ยงการใช้ยาขั้นสูงโดยไม่จำเป็น และเริ่มควบคุมการเบิกค่าประกันสำหรับขั้นตอนที่สั่งนอกแนวทางทางการแพทย์ ทางออกคืออะไร? พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ถูกส่งผ่าน 2011 เพื่อแก้ปัญหาวิกฤตด้านการดูแลสุขภาพของเรา อย่างไรก็ตาม อย่างที่เราเห็น มันยังห่างไกลจากการแก้ปัญหาที่ถูกต้อง ACA กำลังจัดทำแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งผลักดันให้ผู้บริโภคละทิ้งการรักษาพยาบาลและการใช้ยา ส่งผลให้ผู้ป่วยป่วยและสุขภาพไม่ดี ไปพบแพทย์น้อยลง และเพิ่มการไปพบแพทย์เฉพาะทางและโรงพยาบาลเมื่ออาการของพวกเขารุนแรงขึ้น เนื่องจากความล่าช้าในการขอความช่วยเหลือ การมาเยี่ยมผู้ป่วยที่ลดลง (และด้วยเหตุนี้รายได้) ที่คลินิกเอกชนผลักดันแนวปฏิบัติอิสระไปสู่การรวมกลุ่มกับกลุ่มบริษัท ส่งผลให้ผู้ให้บริการที่มีงานทำมากขึ้นมีแรงจูงใจที่จะดำเนินการตามขั้นตอนที่มีราคาแพงกว่า และบ่อยครั้งที่ไม่จำเป็น—ทำให้เบี้ยประกันสุขภาพของเราสูงขึ้น ในการแก้ไขปัญหาต้องนึกถึง “รถยนต์” และ “ประกันภัยรถยนต์” เราไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นทุกปีสำหรับการประกันภัยรถยนต์ของเรา ทำไม? เป็นเพราะประกันภัยรถยนต์ไม่ได้ใช้สำหรับการบำรุงรักษาที่จำเป็นเป็นประจำหรือการซ่อมแซมที่คาดหวัง ในขณะที่เราใช้การประกันสุขภาพของเราสำหรับ “ทุกอย่าง” รวมถึงการไปพบแพทย์ที่ไม่แพงซึ่งในอดีตและปัจจุบันจ่ายโดยประกันสุขภาพที่มูลค่า 2 ถึง 3 เท่าของมูลค่า เนื่องจากค่าหักลดหย่อนที่สูง ผู้บริโภคจำนวนมากตระหนักดีว่าการจ่ายเงินสำหรับการไปพบแพทย์ด้วยเงินสดน้อยกว่ายอดเงินคงเหลือสำหรับการไปพบแพทย์ครั้งเดียวกันหลังจากดำเนินการเคลมประกัน ดังนั้น ทางออกที่ดีที่สุดในการลดค่ารักษาพยาบาลคือให้ผู้บริโภคใช้เงินของตัวเองในการไปพบแพทย์และสำรองประกันสุขภาพไว้สำหรับความต้องการทางการแพทย์ที่มีราคาแพง ทางออกที่ดีที่สุดคือให้ผู้บริโภคชำระเงินล่วงหน้าแพทย์ด้วยค่าธรรมเนียมขั้นต่ำต่อเดือน ซึ่งอาจส่งผลให้มีรายได้แบบชำระล่วงหน้าเพียงพอที่จะสนับสนุนการปฏิบัติของแพทย์โดยไม่ต้องเรียกเก็บเงินแผนประกันสุขภาพ ส่งผลให้ผู้ป่วยได้รับการดูแลโดยมีค่าใช้จ่ายน้อยลง แพทย์ต้องพึ่งพาตนเองและไม่ได้รับอิทธิพลในการสั่งทำหัตถการที่มีราคาแพงสำหรับกลุ่มบริษัท และแผนประกันสุขภาพถูกสงวนไว้เพื่อจ่ายเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่จำเป็นเท่านั้น ผลลัพธ์ที่ได้คือการเข้าถึงที่สูงขึ้น การดูแลขั้นพื้นฐานในราคาประหยัดกว่า ผู้บริโภคที่มีสุขภาพดีขึ้น และเบี้ยประกันสุขภาพที่ต่ำกว่าสำหรับความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ

  • บ้าน
  • ธุรกิจ
  • การดูแลสุขภาพ
  • ไลฟ์สไตล์
  • เทค
  • โลก
  • อาหาร
  • เกมส์
  • การเดินทาง
  • 2011

    Back to top button